Онлайн выбор кредитов под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это вид обеспеченного кредитного продукта, при котором заёмщик использует имеющуюся у него недвижимость (квартира, апартаменты, дом, земельный участок или иное жилое/коммерческое помещение) в качестве обеспечения (залогового актива) для получения денежных средств. Банку или кредитной организации передаётся право залога: если заёмщик не выполнит свои обязательства, кредитор может продать заложенную недвижимость и покрыть долг.

При этом сама недвижимость остаётся в собственности заёмщика, и часто он продолжает её использовать (жить в ней, сдавать в аренду), пока выполняет кредитные обязательства.

⚠️Главное отличие такого кредита от обычного потребительского (необеспеченного) заключается в том, что наличие залога снижает риск банка, и ему, соответственно, доступна большая сумма, более длительный срок и более лояльные условия.

Когда будет полезен кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — инструмент, востребованный в следующих ситуациях:

Вам срочно нужна существенная сумма (например, на ремонт, развитие бизнеса, крупную покупку), и обычный потребительский кредит не позволяет получить нужный объём или приемлемую ставку.
У вас уже есть недвижимость, и вы хотите её использовать как гарантию, чтобы получить лучших условий, чем по необеспеченному займу.
Вы хотите рефинансировать существующие кредиты или долги под более выгодную ставку, предоставив залог.
Вам не важно, на какую именно цель идут средства (не обязательно покупка недвижимости) — главное получить средства на любые нужды.
Вы готовы взять обязательства и расплачиваться по графику: залог несёт ответственность, поэтому платежная дисциплина важна.

Таким образом, если у вас есть недвижимость, стабильный доход, и вы понимаете свои обязательства — этот продукт может быть разумным выбором.

Основные термины

Заемщик — физическое лицо, которое получает кредит и предоставляет недвижимость под залог.
Залогодатель — тот же заёмщик, который передаёт право залога на свой объект недвижимости.
Залогодержатель — банк или кредитор, который получает обременение на недвижимость.
Коэффициент «кредит/залог» (LTV – loan-to-value) — отношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости. Обычно банки выдают не более определённого процента от стоимости.
Обременение / залоговое право — юридическая запись, что недвижимость заложена, и распоряжение ею ограничено.
Эффективная процентная ставка (ЭПС) — показатель, отражающий все расходы по кредиту, включая комиссию, страхование и другие платежи. Стоит сравнивать кредиты по ЭПС.

Сумма:

200000 - 30000000 ₽

Срок:

36 - 180 мес

Возраст:

18 - 80 лет

ПСК:

от 19,890% до 29,414%

Паспорт гражданина РФ
Второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение
Оригинал Справки 2-НДФЛ/Справка по форме банка (Выписка по расчетному счету (за последние 6 мес.) для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель)
Документы, подтверждающие собственность на объект недвижимости:
Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН
Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН
Для жилых объектов - выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)
Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных
Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял.

Гражданство РФ
Возраст от 25 до 85 лет
Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта) Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Реклама ПАО «Совкомбанк»

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия займа на сайте

Сумма:

до 30000000

Срок:

3 - 180 мес

Возраст:

18 - 70 лет

ПСК:

22,891% до 34,893% г

Реклама АО «ТБанк»

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия займа на сайте

Сумма:

500000 - 30000000 ₽

Срок:

48 - 168 мес

Возраст:

20 - 70 лет

ПСК:

19,173% - 34,500%

расположение объекта залога на территории РФ
свободна от ограничений и обременений, в том числе не находится под арестом (запрещением), не является предметом оспариваемого права/предметом судебного спора
для приобретения недвижимости не использовались средства материнского капитала
не относится к ветхому жилью
не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, реконструкцию с отселением, снос
не расположен в многоквартирном доме с деревянными, каркасными, металлическими внешними стенами
расположен в многоквартирном доме с бетонными, железобетонными или смешанными перекрытиями
обеспечена коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)

Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж работы на последнем месте не менее – 3 месяцев
Выдача кредита осуществляется, если объект недвижимости, передаваемый в залог, не располагается в ЗАТО

Реклама Банк ГПБ (АО)

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия займа на сайте

Сумма:

50000 - 15000000 ₽

Срок:

до 120 мес

Возраст:

21 - 75 лет

ПСК:

18,990% — 51,990%

Гражданство РФ
Возраст от 21 до 85 лет
Постоянная регистрация или место работы в регионе, где есть отделение банка
Регулярный доход после вычета налогов от 10 000 рублей в месяц
Мобильный и стационарный рабочий телефон
Обязательно трудоустройство РФ, стаж на текущем месте от 3-х месяцев

Реклама АО «Альфа-Банк»

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия займа на сайте

Когда будет полезен кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — инструмент, востребованный в следующих ситуациях:

Вам срочно нужна существенная сумма (например, на ремонт, развитие бизнеса, крупную покупку), и обычный потребительский кредит не позволяет получить нужный объём или приемлемую ставку.
У вас уже есть недвижимость, и вы хотите её использовать как гарантию, чтобы получить лучших условий, чем по необеспеченному займу.
Вы хотите рефинансировать существующие кредиты или долги под более выгодную ставку, предоставив залог.
Вам не важно, на какую именно цель идут средства (не обязательно покупка недвижимости) — главное получить средства на любые нужды.
Вы готовы взять обязательства и расплачиваться по графику: залог несёт ответственность, поэтому платежная дисциплина важна.

Основные термины

Заемщик — физическое лицо, которое получает кредит и предоставляет недвижимость под залог.
Залогодатель — тот же заёмщик, который передаёт право залога на свой объект недвижимости.
Залогодержатель — банк или кредитор, который получает обременение на недвижимость.
Коэффициент «кредит/залог» (LTV – loan-to-value) — отношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости. Обычно банки выдают не более определённого процента от стоимости.
Обременение / залоговое право — юридическая запись, что недвижимость заложена, и распоряжение ею ограничено.
Эффективная процентная ставка (ЭПС) — показатель, отражающий все расходы по кредиту, включая комиссию, страхование и другие платежи. Стоит сравнивать кредиты по ЭПС.

Преимущества

Более высокая сумма кредита, чем по необеспеченному потребительскому займу.
Более длительный срок погашения, что позволяет снизить ежемесячный платёж.
Возможность использовать недвижимость, которая уже есть, без её продажи.
Средства можно использовать на любые цели, если кредит таковой не целевой.
Часто ставка ниже, чем у кредитов без обеспечения, поскольку риск для банка снижен.

Ограничения и риски

Недвижимость остаётся под залогом — если вы не будете выполнять обязательства, банк может инициировать взыскание, изъятие и продажу объекта.
Требования к объекту залога могут быть строгими: возраст здания, статус недвижимости, отсутствие перепланировок, долевых собственников-несовершеннолетних и др.
Оценка недвижимости, юридическая проверка, оформление обременения — это время и расходы.
Высокая ставка возможна, особенно если условия не лучшие (например, плохая кредитная история, низкий доход).
Если недвижимость используется (проживает жилец, сдаётся в аренду), банк может потребовать дополнительные условия или ограничения.

Часто задаваемые вопросы по кредитам под залог недвижимости

Можно ли заложить квартиру, если она уже находится под ипотекой?

Иногда да, но зависит от банка: многие требуют, чтобы на момент оформления залога недвижимость не имела других обременений или ипотека была погашена либо банк-залогодержатель согласен.

Можно ли продать недвижимость, находящуюся под залогом?

До снятия обременения — нет. Пока действует залог, распоряжаться объектом нельзя без согласия кредитора.

Какие сроки оформления?

Оценка, юридическая проверка и оформление могут занять от нескольких дней до пары недель. Например, банки отмечают сроки рассмотрения 1-5 дней, но весь процесс может быть дольше.

Какая минимальная сумма кредита?

Может начинаться от ~500 000 ₽ и выше, в зависимости от банка и стоимости залога.

Можно ли получить средства на любые цели?

Да — большинство программ предусматривают использование средств на любые нужды, если они не целевые.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Чтобы успешно оформить и получить кредит под залог недвижимости, следуйте следующей схеме:

Оцените свои потребности — определите, сколько денег нужно и на какой срок вы планируете возвращать.
Проверьте объект недвижимости — убедитесь, что на него нет обременений, он введён в эксплуатацию, соответствует требованиям банка (например, не долевая собственность, нет несовершеннолетних собственников и пр.).
Подготовьте документы по заёмщику: паспорт, подтверждение дохода (справка, выписка), стаж работы, контактные данные.
Подготовка документов по объекту: выписка из ЕГРН, право собственности, технические характеристики объекта.
Заполните заявку — онлайн или в отделении банка. На этом этапе будет предварительное одобрение.
Оценка недвижимости банком или оценочной компанией — потребуется для определения суммы и условий.
Заключение договора кредита + договора залога/обременения — важно внимательно читать условия, особенно по рискам.
Получение средств — после оформления всех документов деньги поступят на ваш счёт.
Погашение кредита по графику — следите за платежами, своевременно гасите, чтобы избежать штрафов и риска потери недвижимости.
Снятие обременения залога — после полного погашения кредита залог снимается, и распоряжаться недвижимостью можно свободно.

На что обратить внимание при выборе предложения

Сравните эффективную годовую ставку (ЭГС) или ПСК (полная стоимость кредита) — она показывает реальные расходы.
Уточните, какие расходы включены: оценка недвижимости, страхование, регистрация обременения, комиссии — и есть ли комиссии за досрочное погашение.
Узнайте, какова политика банка по залогу: какой тип недвижимости принимается, допускается ли долевая собственность, допускается ли залог ипотечной недвижимости с обременением.
Проверьте, можно ли использовать недвижимость во время залога (жить, сдавать) — и не влияет ли это на условия.
Узнайте, каковы последствия при просрочке: штрафы, пени, как быстро начинается процедура взыскания.
Взвесьте свои финансовые возможности: даже если ежемесячный платёж выглядит небольшим, помните о возможных изменениях дохода, расходах по недвижимости (коммуналка, налоги, страхование).
Оцените альтернативы: иногда может быть выгоднее другой вид кредита или рефинансирование.

Онлайн выбор кредитов под залог недвижимости

Когда будет полезен кредит под залог недвижимости

Совкомбанк

Сумма:

Срок:

Возраст:

ПСК:

Т-Банк

Сумма:

Срок:

Возраст:

ПСК:

Газпромбанк

Сумма:

Срок:

Возраст:

ПСК:

Альфа банк

Сумма:

Срок:

Возраст:

ПСК:

Когда будет полезен кредит под залог недвижимости

Преимущества

Ограничения и риски

Часто задаваемые вопросы по кредитам под залог недвижимости

Как оформить кредит под залог недвижимости

На что обратить внимание при выборе предложения